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三年前，胡丹辭去紅杉資本中國基金副總裁一職，創辦秦蒼科技“買單俠”。這是一個專註於為年輕藍領人群提供移動端消費分期服務的平臺。清華精密儀器系本科、斯坦福商學院MBA、麥肯錫戰略咨詢顧問、紅杉資本中國基金副總裁……有瞭這些經歷的加持，胡丹一開始創業就受到瞭資本的認可。僅3年時間，“買單俠”順利完成瞭4輪融資，投資方包括紅杉中國、真格基金、順為資本、京東金融等投資界“大咖”，歷史總融資額達到8697萬美金。同時，“買單俠”業務從無到有，覆蓋瞭29個省份，248個城市，躋身消費金融3C分期市場前三。
技術和人才才是最值得投資的
投資人出身的胡滴雞精哪裡買丹，曾參與過聚美優品、拍拍貸、找鋼網等經典項目。如今，轉身成為互聯網金融浪潮中的創業者，他最看重的是什麼呢？
“技術和人才！”
談到技術和人才，胡丹有些興奮。據瞭解，在秦蒼科技的整個團隊中，光研發、工程師和風控策略管理人員就占到瞭70%，很多都來自微軟、谷歌、Autodesk等知名機構。來自985/211學歷過半、高學歷背景的技術人才團隊，在互聯網金融領域實屬罕見。
得益於這些專業人才的投入，秦蒼科技打造出瞭一個支持貸前、貸中、貸後等各個業務端管理的平臺式系統-八爪魚(Octopus)，它涵蓋瞭從審核、反欺詐、催收、賬務、支付、外部數據等全鏈條的解決方案。
麻雀雖小，五臟俱全，八爪魚（Octopus）如同一個銀行信用卡中心系統。
“提到風控，現在互金行業默認指的是審核。審核固然很重要，但其實貸前、貸後、信用、反欺詐管理是一個渾然的整體，缺瞭哪塊都不行。”秦蒼科技CRO朱君這樣評論道，“消費金融行業有一個特點就是系統密集型，其實跟一個信用卡中心一樣，麻雀雖小，五臟俱全，關鍵不能缺位。”
買單俠擁有全方位風控系統。在貸前，智能審核流平臺和決策引擎配合，做到瞭100%的機器審核，從欺詐檢測到信用評估整個流程全部由系統自動完成。並且，整個過程實現個體“差異化”，一部分擁有相對“厚”數據的客戶，可以被更早、更精準地自動識別，其他客戶再進一步獲取額外數據並進行深入審核。系統會根據客戶的信息齊備程度對客戶進行分流，實行定制化審核。
胡丹笑稱：“好人都是沒有耐心的。”如此強大的技術支持下，買單俠目前隻需要2.8分鐘就可出審核結果，實現實時放款。
“目前互聯網金融的數據源特別多，特別雜，雖然誰都可以接，但如何去粕取精，控制成本其實是核心競爭力之一。”秦蒼科技CRO朱君是這樣評論的。
八爪魚系統(Octopus)有一個DSP模塊，是專門負責對接各種外部數據源的，它的核心功能之一就是做好各種數據源的路由，應對各種紛繁的外部數據供應商，保持穩定的運營。在某一個數據源出現問題的時刻能夠迅速地用備份接上，是非常重要的。於此同時，DSP也承擔瞭統一接口的作用。當各個垂直業務開展時，能迅速對接上新的業務線，使其具有100%已有外部數據服務的水平，這種整合式平臺化能力可以說是秦蒼科技下一步10X增長的基石。
買單俠在貸後管理上也在不斷追求精益化運營。買單俠自主研發出瞭一套催收系統，可以使用客戶在貸後留下的各種足跡、行為數據，建立入催時的評分，對不同的客戶進行差異化催收，完美平衡瞭回款效率和催收成本。催收上自律做的不好，不但有可能損傷客戶體驗，引發投訴，更有損害公司品牌聲譽的潛在危害。“催收其實是一個瓷器活，並不是一味地用蠻力和魯莽能解決好問題的。”朱君說，“該套催收系統在同等成本的條件下改善瞭30%的催收效果，他對催收運營的改善是非常明顯的。”
迅速切入醫美場景得益於強大的“插座式”平臺
2016年9月，站穩瞭藍領市場的秦蒼科技開始進軍醫美場景，將業務延伸到麗人群體。
得益於已有的八爪魚（Octopus）系統，從藍領群體3C場景切換至麗人群體醫美場景，推薦滴雞精風控上其實是由難到易的過程。
“從決定進入醫美分期市場，到真正落地，我們隻用瞭1個月時間。”秦蒼科技CRO朱君表示。切換速度之所以如此迅速，得益於秦蒼科技強大的技術與風控實力，搭建的“插座式”平臺，能迅速適應新的場景特性，不斷迭代，推陳出新。
目前，發展迅猛的星計劃，已經進入醫美分期市場第一梯隊。2017年4月下旬，星計燕窩功效劃與京東白條開展品牌合作，將流量導向各個醫美機構。未來，星計劃將會讓用戶享受金融支付和各種增值服務，提升服務體驗，給予場景更多價值。
在星計劃上線的半年時間裡，已與國內500多傢活躍醫美機構合作，包含上海、北京、成都、鄭州等主要城市，其中200傢左右為醫療市場核心企業。
快速切入各個垂直精細化穩健運營
“現有的框架平臺是插座，消費場景是插頭，相當於隻需將二者連接，即可點亮新的分期場景。”對於“插座式”平臺，朱君這樣比喻，“如同搭樂高積木一般，把80%的識別能力交給Octopus，把精力花在剩餘的20%，為每個場景度身定制風控方法，構建每個場景的壁壘。”
3年前，互金領域開始大熱，很多玩傢都急於入場，卯足幹勁，卻做不來這每單貸款數千元的精細活。一些如同遊客般的選手紛紛離場，經過市場的洗牌和篩選，存活下的企業，繼續考驗著他們的是精細化運營能力。秦蒼科技CEO胡丹信奉的道理是：冷靜近乎殘酷地看待事實，對問題抽絲剝繭，尋找根源。而互聯網金融的本質，其實隻是一個簡單的數學公式：是否能用息差覆蓋壞賬、風控、運營成本，尋找到優質客戶。胡丹說：“互金就是幾個百分點的投資回報率，任何一項成本沒有控制好都會造成虧損。”
不難預測，未來的某一天，一旦有合適的新場景出現，秦蒼科技將會迅速響應，用科技實力雞精推薦為消費場景賦能。
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